Как подключить торговый эквайринг?
Эквайринг – это процесс приема платежей с использованием банковских карт и других электронных средств. Продавец подключается к эквайринговой компании, чтобы принимать оплату от клиентов за свои товары или услуги. Эквайринг обеспечивает перевод денег с карты покупателя на счет продавца.
Как подключается эквайринг к сайту и кассе?
Подключить мобильную платежную систему эквайринга могут ИП и ООО. Для этого необходим расчетный счет. Ни физическое лицо, ни самозанятый работник не могут принимать оплату за услуги.
Итак, подключаем эквайринг. Каким образом действуем:
- Выбираем банк, оказывающий посреднические услуги: ориентируемся на тарифную сетку, стоимость услуг, оперативность поступления платежа на расчетный счет покупателя;
- Готовим документы для договора: свидетельство о регистрации ИП, справку из ФНС, карточку с образцом подписи и печать, личные документы, подтверждающие вашу личность (точный перечень размещен на сайте);
- Открываем расчетный счет: можно выбрать банк, готовый работать с уже имеющимся расчетным счетом, либо открыть РКО в другом подходящем по условиям кредитном учреждении;
- Подаем заявку на услугу эквайринга в выбранном банке через специальную форму на сайте;
- Подписываем договор с банком-партнером;
- Подбираем кассовое оборудование, принимающее безналичные платежи;
- Подключаем настройки оборудования в торговой точке, на мобильном устройстве, активируем программное обеспечение и запускаем систему в работу;
- Проводим обучающий тренинг для работников магазина по использованию кассового оборудования.
Также необходимо подключить эквайринг к кассовому аппарату, работающему в режиме онлайн.
Как подключиться:
- Арендовать или купить онлайн кассу;
- Для хранения и передачи в органы ФНС данных о проведенных платежах заключить договорные отношения с ОФД – оператором фискальных данных, выступающим посредником между пользователем кассы и налоговой службой;
- Оформить договор с банком на предоставление услуг эквайринга.
Другой вариант – подключение интернет услуги по безналичному переводу платежей. Такой вариант возможен только в том случае, когда наличные деньги не используются. Комиссия здесь выше, т.к. банк выступает посредником между клиентом и магазином.
Как правильно выбрать банк: на что обратить внимание
Выбирая банк для эквайринга, учитываем следующие условия:
- Какое оборудование или программное обеспечение может предоставить банк. От этого напрямую будет зависеть скорость соединения с сервером и безопасность денежного перевода. Учитываем стоимость оборудования, расходы на его содержание и технические условия обслуживания конкретно в вашей торговой точке;
- Вид связи с банком, от которого зависит качество соединения и скорость обработки платежа. Оптимальный вариант связи через интернет или wi-fi. Другие способы потребуют дополнительных расходов;
- Условия сотрудничества, указанные в договоре. Изучите, с какими платежными системами работает банк, стоимость абонентской платы за пользование терминалом, комиссионный процент за проведение платежа через онлайн кассу и другие важные нюансы;
- Сервис и дополнительные банковские услуги. Здесь имеется в виду возможность возврата средств при отмене покупки, возможность бонусных начислений со стороны банка, оповещения о сбое в системе;
- Оперативное поступление средств. Клиентоориентированные банки переводят оплату на расчетный счет магазина в срок от 1 до 3-х дней. Если покупатель рассчитывается картой, открытой в банке-эквайзере, деньги поступят в течение одного дня. Таким же образом проходит процедура возврата денежных средств;
- Эксплуатация оборудования в случае аренды онлайн-кассы: сюда входят оплата аренды, сервис подключения к серверу, обслуживание кассы.
И не забывайте про тарифы. Процент за каждую оплату через терминал предприниматель оплачивает из своего кармана. За возврат начисляется такой же процент. Следует быть очень внимательным, набирая сумму на терминале, проверять итог перед нажатием опции «оплатить».
Виды оборудования для эквайринга
Эквайрингом пользуются практически все индивидуальные предприниматели, так как комфортные методы оплаты привлекательны и владельцу магазина, и покупателю.
В чем заключается выгода:
- Оплаты проходят быстрее: клиенты прикладывают карту к экрану терминала, со счета списывается нужная сумма. Экономится время на принятии наличных денег, нет риска получения фальшивых купюр;
- Не расходуются дополнительные средства на услуги инкассаторов;
- Покупатель может рассчитаться кредитной картой: стоимость покупки не ограничена имеющейся наличной суммой;
- Психологический момент: согласно практическим наблюдениям, стоимость покупки по карте выше, чем на наличные деньги. Наличные финансы сложнее тратить, чем «виртуальные» деньги с банковской карты.
Вывод: эквайринг отлично показал себя как инструмент, увеличивающий прибыль предпринимателя, за счет растущей популярности безналичной оплаты. Осталось определиться со специальным оборудованием.
POS-терминал
Самая популярная и востребованная модель. Чаще используется в магазинах с малой проходимостью, отелях, салонах красоты, ресторанах. Выпускается в стационарном и переносном варианте – законом не установлено, какую именно модель должен использовать продавец.
Основное преимущество данного оборудования – прямой контакт продавца и покупателя. Чек выбивается дважды: на кассовом аппарате и терминале. Оптимальный вариант для стационарной торговой точки.
Онлайн-касса со встроенным эквайрингом
Такая касса поддерживает связь с банком с помощью встроенного модуля эквайринга. Модель подходит для малого бизнеса: компактный корпус практически не занимает места, используется для оказания разъездных услуг, например, курьерская доставка или какие-либо выездные работы.
Из преимуществ: предприниматель экономит деньги, приобретая только один компонент оборудования. Универсальная касса с эквайрингом заменяет обычную кассу и терминал. Арендовать такое оборудование нельзя, однако цена его вполне адекватна и доступна.
Пин-пад
Работают только при прямом взаимодействии с онлайн-кассой, с подключением к интернету. Когда касса по какой-то причине выходит из строя, пин-пад также отключается. Итоговый чек распечатывается на кассовом аппарате.
Плюсы пин-пада в сравнении с терминалом:
- Уменьшается риск ошибки при повторном вводе суммы на терминале: итоговая оплата вводится только на кассе;
- Увеличивается скорость обслуживания покупателей, в частности, в торговых точках с высоким трафиком в час пик.
Мобильное оборудование не занимает много места. Его можно разместить на прилавках, взять с собой на выездной торговле, использовать в службе доставки.
Стоимость услуги эквайринга
Разные банки предлагают услуги эквайринга по различной стоимости. Цена зависит от масштаба торговой организации и ее оборота, от направления деятельности в бизнесе, тарифного плана банка. Несмотря на то, что изначально стоимость обслуживания представлена в стандартном варианте, последующие затраты для каждого ИП разнятся по сумме.
Итак, от чего зависит стоимость услуг:
- Торговый оборот: у крупных компаний он большой. Соответственно, услуги банка-эквайзера в совокупности обойдутся дешевле;
- Обслуживание компаний из определенной сферы бизнеса: здесь тоже предусмотрены разные ставки. Например, продуктовый магазин, аптека или станция АЗС будут обслуживаться по разным тарифам;
- Насколько успешна компания согласно финансовым показателям: нет ли просроченной кредиторской задолженности, не находится ли она в списке юридических лиц, находящихся в стадии банкротства или ликвидации;
- Сколько терминалов банка на балансе у ИП или организации;
- Репутация предпринимателя в банковской среде – добросовестного плательщика, не допускающего кредиторской задолженности, его статус в качестве банковского клиента: компания, открывшая счет с хорошим оборотом, обслуживается на льготных условиях с лояльными тарифными ставками.
Также учитывается стоимость оборудования. Самый бюджетный вариант – безналичный перевод с использованием QR-кода. Оплата проходит мгновенно через Систему Быстрых Платежей.
Можно ли подключить эквайринг без расчетного счета?
Для пользования банковскими услугами, в частности, эквайрингом, расчетный счет необходим. Получение платежей от покупателей, пользователей сервиса доставки и разъездными работами должно быть максимально прозрачным и безопасным.
Сокрытие платежных процессов от органов ФНС чревато серьезными штрафами и административными наказаниями. По этой причине индивидуальные предприниматели не экономят на удобном сервисе безналичных платежей через сервис эквайринга.
Расчетный счет любой банк открывает бесплатно в рабочий день согласно графику приема граждан. Основные расходы – покупка специального оборудования, онлайн-кассы, оплата интернет-трафика и комиссии за обслуживание.
Согласно статистике, прибыль ИП и предприятия значительно превышает такие расходы. Большинство россиян хранят сбережения на карте. Потому спонтанные покупки также работают на увеличение выручки бизнесмена. Без расчетного счета подключение торгового эквайринга невозможно.
Имеет ли возможность пользоваться эквайрингом физическое лицо?
Физическое лицо может пользоваться эквайрингом только через ИП. Может ли физическое лицо пользоваться расчетным счетом? Расчетный счет предназначен для предпринимателей. Он позволяет пользоваться услугой эквайринга после заключения договора с банком. Также к счету можно привязать корпоративную банковскую карту для оплаты расходов, связанных с бизнесом, и получения оплат за услугу или товар.
Физическое лицо может пользоваться только личным счетом, не имеющим отношения к бизнесу. Именная карта банка предназначена для оплаты покупок, частных денежных переводов и оплаты услуг. Подключить сервис торгового эквайринга к личному счету нельзя.
Это же правило относится к самозанятым, которые также находятся в статусе физических лиц для сотрудников банка. Соответственно, расчетный счет в кредитной организации для целей эквайринга таким гражданам не откроют.
Какие возможны варианты: регистрация в качестве ИП с упрощенным налоговым режимом. Так сохранятся имеющиеся льготы, установка онлайн-кассы не понадобятся. И в этом случае самозанятому в статусе ИП в любом банке откроют расчетный счет с последующим заключением договора на эквайринг.
В качестве послесловия
По информации российских кредитных организаций, количество сделок с оплатой через банковскую карту растет с каждым годом. В настоящий момент более 55% платежей проходит через интернет-эквайринг, наличный способ оплаты сдает свои позиции.
Услугой приема платежа безналичным способом пользуются практически все ИП, реализующие товары и услуги. Бесконтактные платежные системы и карты есть у каждого жителя России. Также с помощью различных видов эквайринга можно принять интернет-платеж с использованием мобильного приложения.
Какие типы приема платежей по безналу существуют на данный момент:
- Эквайринг стационарного образца для торговых предприятий: для расчета за покупку используются банковские карты. Устанавливаются в стационарных точках торговли, магазинах. Оплата проводится через платежный терминал с подключенным проводным интернетом;
- Мобильная версия эквайринга: подходит для расчета по карте за пределами магазина. Чаще используется для оплаты сервиса, оказывающего выездные услуги. Это курьеры, водители маршрутного или частного такси, специалисты для сервисного обслуживания по месту проживания клиента. Также мобильным эквайрингом удобно пользоваться в локальных торговых точках, когда интернет передается по сетям мобильных операторов;
- Интернет услуги онлайн: такой эквайринг популярен для оплаты покупок в интернет-магазине. Необходимую для совершения покупки информацию клиент вносит на защищенных ресурсах, проводящих транзакции.
После совершения покупки и фактической оплаты товара деньги поступают на расчетный счет продавца. За каждый перевод банк снимает комиссию от 1 до 3% от суммы платежа.